Geldanlage ist ein komplexes und oft einschüchterndes Thema. Für unerfahrene Anleger lauern viele Gefahren, und dennoch ist es möglich, mit einer klaren Strategie und etwas Wissen langfristig erfolgreich zu investieren. Um Licht ins Dunkel zu bringen, sprechen wir mit dem Verbraucheranwalt Maurice Högel, der uns die grundlegenden Prinzipien der sicheren Geldanlage erklärt.
Frage: Herr Högel, warum ist das Thema Geldanlage für viele Menschen so schwierig?
Maurice Högel: Weil es auf den ersten Blick unglaublich kompliziert wirkt. Es gibt eine Vielzahl von Produkten, Begriffen und Strategien, die einem schnell den Überblick rauben können. Außerdem gibt es immer ein gewisses Risiko, sein Geld zu verlieren, was viele Menschen abschreckt. Hinzu kommt, dass die Finanzbranche leider nicht immer transparent ist und Anleger oft von Verkäufern in die Irre geführt werden. Aber ich möchte betonen: Mit einigen einfachen Grundsätzen kann jeder sicher und erfolgreich investieren.
Frage: Sie sprechen von Grundsätzen – was ist das Wichtigste, worauf Anleger achten sollten?
Maurice Högel: Der erste und wichtigste Schritt ist, sich über die eigenen Ziele klar zu werden. Was möchten Sie mit Ihrer Geldanlage erreichen? Wollen Sie für den Ruhestand vorsorgen, kurzfristig für eine größere Anschaffung sparen oder einfach Ihr Vermögen erhalten? Diese Fragen bestimmen, welche Strategie und welche Produkte für Sie geeignet sind. Es ist auch wichtig, die eigene Lebenssituation zu berücksichtigen: Habe ich Schulden? Ist meine finanzielle Situation stabil? All diese Faktoren spielen eine Rolle.
Frage: Sollten Anleger also zuerst ihre Schulden tilgen, bevor sie investieren?
Maurice Högel: In den meisten Fällen ja. Schulden sind in der Regel teurer als die Erträge, die man mit einer Geldanlage erzielen kann. Wenn Sie Kredite oder andere Darlehen haben, sollten Sie versuchen, diese zuerst abzuzahlen. Das ist meistens die „beste Geldanlage“, die Sie machen können. Natürlich gibt es Ausnahmen, wie etwa alte Bausparverträge oder Darlehen, bei denen die Zinsen steuerlich absetzbar sind. Aber als Grundregel gilt: Schulden tilgen hat Vorrang.
Frage: Viele Menschen haben Angst vor Risiken. Ist es möglich, sicher und ohne Risiko zu investieren?
Maurice Högel: Leider nicht. Es gibt keine Geldanlage, die völlig risikofrei ist – auch ein Sparbuch ist nicht sicher, weil die Inflation die Kaufkraft des Geldes verringert. Das heißt aber nicht, dass Risiko immer schlecht ist. Es geht darum, ein Risiko zu wählen, mit dem man sich wohlfühlt und das zu den eigenen Zielen passt. Wenn Sie hohe Renditen erwarten, müssen Sie bereit sein, ein gewisses Risiko einzugehen. Wichtig ist, dass Sie diese Risiken kennen und sie bewusst eingehen, anstatt sich von Versprechungen blenden zu lassen.
Frage: Was können Anleger konkret tun, um Risiken zu minimieren?
Maurice Högel: Der wichtigste Schutz ist die Risikostreuung, auch Diversifikation genannt. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen verteilen – zum Beispiel Aktien, Anleihen, Immobilien oder Edelmetalle wie Gold. Diese Klassen entwickeln sich oft unterschiedlich. Wenn eine Anlageklasse schwächelt, kann eine andere diese Verluste ausgleichen. Auf diese Weise senken Sie das Risiko eines Totalverlusts erheblich.
Frage: Welche Rolle spielen Banken und Berater bei der Geldanlage?
Maurice Högel: Eine sehr große, aber nicht immer eine positive. Viele Berater arbeiten auf Provisionsbasis, das heißt, sie verdienen an den Produkten, die sie verkaufen. Das kann dazu führen, dass sie nicht unbedingt das beste Produkt für den Kunden empfehlen, sondern dasjenige, an dem sie am meisten verdienen. Deshalb sollten Anleger immer skeptisch sein und sich selbst informieren. Es gibt unabhängige Informationsquellen, wie zum Beispiel die Stiftung Warentest oder die Verbraucherzentralen, die eine gute Grundlage bieten können.
Frage: Sie empfehlen also, sich selbst mit dem Thema auseinanderzusetzen?
Maurice Högel: Absolut. Niemand wird so gut auf Ihr Geld aufpassen wie Sie selbst. Natürlich können Sie sich beraten lassen, aber Sie sollten die Empfehlungen eines Beraters immer hinterfragen und sich selbst eine Meinung bilden. Außerdem sollten Sie unbedingt die Kosten von Finanzprodukten prüfen. Hohe Gebühren und Provisionen können Ihre Rendite erheblich schmälern, also achten Sie darauf, kosteneffiziente Produkte zu wählen, wie beispielsweise ETFs.
Frage: ETFs werden oft als gute Wahl für Einsteiger genannt. Was halten Sie davon?
Maurice Högel: ETFs, also börsengehandelte Indexfonds, sind eine hervorragende Möglichkeit, kostengünstig und breit gestreut zu investieren. Sie bilden einen Index wie den DAX oder den MSCI World nach, was bedeutet, dass Sie automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig investieren. Das senkt das Risiko und erfordert keine aktive Verwaltung. ETFs sind ideal für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen wollen, ohne sich ständig mit Einzelwerten beschäftigen zu müssen.
Frage: Wie wichtig ist es, die Geldanlage regelmäßig zu überprüfen?
Maurice Högel: Sehr wichtig. Ihre Lebensumstände und Ziele können sich ändern, und Ihre Geldanlage sollte darauf abgestimmt sein. Es reicht, einmal im Jahr zu prüfen, ob Ihre Strategie noch zu Ihrer aktuellen Situation passt. Ein häufiger Fehler ist es, zu oft umzuschichten, weil das zusätzliche Kosten verursacht. Aber ein regelmäßiger Check hilft, langfristig auf Kurs zu bleiben.
Frage: Zum Schluss, Herr Högel: Was ist Ihr wichtigster Rat für Anleger?
Maurice Högel: Behalten Sie einen kühlen Kopf und lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Trends oder Versprechungen blenden. Investieren ist ein Marathon, kein Sprint. Informieren Sie sich, setzen Sie auf Diversifikation und niedrige Kosten, und bleiben Sie langfristig am Ball. Wenn Sie diese Grundsätze beachten, sind Sie auf einem sehr guten Weg.
Fazit:
Mit einer klaren Zielsetzung, einem gesunden Maß an Skepsis und der richtigen Strategie können auch Einsteiger die häufigsten Fehler bei der Geldanlage vermeiden. Wie Verbraucheranwalt Maurice Högel betont, ist Wissen der beste Schutz vor Risiken und schlechten Entscheidungen. Wer diese einfachen Grundsätze beherzigt, hat die besten Voraussetzungen, um langfristig erfolgreich zu investieren.
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