Die Plattform finanzen.net zero wirbt mit dem Slogan „Investieren kann jetzt jeder!“ und lockt Anleger mit attraktiven Konditionen wie dem Wegfall von Ordergebühren und der Möglichkeit, Sparpläne bereits ab 1 Euro zu starten. Bei näherer Betrachtung zeigt sich jedoch, dass einige Aspekte dieses Angebots kritisch zu hinterfragen sind, insbesondere im Hinblick auf Transparenz, Kosten und langfristige Nachhaltigkeit des Geschäftsmodells.

1. Versteckte Kosten durch Spreads

Zwar betont finanzen.net zero, dass keine Ordergebühren anfallen, doch dies bedeutet nicht, dass der Handel komplett kostenlos ist. Die Plattform weist darauf hin, dass „marktübliche Spreads“ anfallen, was bedeutet, dass Nutzer den Unterschied zwischen dem Ankaufs- und Verkaufspreis von Wertpapieren zahlen müssen. Diese Spreads können, abhängig von der Marktlage und Liquidität des gehandelten Produkts, erheblich variieren und letztlich höhere Kosten verursachen, als es herkömmliche Ordergebühren tun würden.

Gerade für unerfahrene Anleger ist dies eine potenzielle Falle. Die Komplexität der Spreads wird oft nicht vollständig verstanden, und das Konzept der „marktüblichen Spreads“ lässt den Anbietern erheblichen Spielraum, hier Profit zu generieren. Ohne transparente Information über die genauen Spreads könnte der scheinbar günstige Handel also teurer ausfallen als gedacht.

2. Verlockende Prämien mit Bedingungen

Ein weiteres Lockmittel ist die Wechselprämie, die bis zu 200 Euro betragen kann, abhängig vom übertragenen Depotvolumen. Allerdings sind die Bedingungen hierfür strikt: Es müssen mindestens fünf Trades innerhalb von 45 Tagen nach der Depoteröffnung durchgeführt werden, was Anleger indirekt dazu drängt, schnell aktiv zu handeln. Für vorsichtige oder weniger aktive Anleger ist diese Regelung eher ein Nachteil, da sie durch den Zwang zur Aktivität zu übereilten Investitionsentscheidungen verleitet werden könnten.

Hinzu kommt, dass Sparplanausführungen nicht als Transaktionen zählen, was bedeutet, dass nur Käufe oder Verkäufe von Aktien, ETFs oder Derivaten in die Berechnung einfließen. Dies könnte insbesondere Kleinanleger, die langfristig und passiv investieren möchten, ausschließen und ihnen die Prämie verwehren.

3. Abhängigkeit von Partnern und Regulierungen

Ein weiterer kritischer Punkt ist die enge Bindung von finanzen.net zero an verschiedene Partner, darunter die Baader Bank AG und die Donau Capital Wertpapier GmbH. Die Abwicklung der Trades sowie die Depotführung erfolgen in Zusammenarbeit mit diesen Institutionen, was zwar eine gewisse Sicherheit bietet, gleichzeitig aber auch die Abhängigkeit von deren Servicequalität und regulatorischen Rahmenbedingungen mit sich bringt. Sollte einer dieser Partner in Schwierigkeiten geraten, könnten die Kunden von finanzen.net zero davon betroffen sein.

4. Verantwortungsvolles Investieren in riskante Produkte

Die Plattform bietet eine breite Palette von Handelsinstrumenten an, darunter auch risikoreiche Produkte wie Hebelzertifikate und Kryptowährungen. Hier stellt sich die Frage, ob genügend Aufklärung und Warnungen für unerfahrene Anleger bereitgestellt werden. Der Handel mit hochvolatilen Instrumenten wie Kryptowährungen oder Hebelprodukten kann erhebliche Verluste verursachen, besonders bei Nutzern, die die Risiken dieser Produkte nicht vollständig verstehen.

Fazit

finanzen.net zero mag auf den ersten Blick als benutzerfreundliche und kostengünstige Plattform erscheinen, doch der Teufel steckt im Detail. Versteckte Kosten durch Spreads, strenge Bedingungen für Prämien und die mögliche Gefahr, dass unerfahrene Anleger in risikoreiche Produkte investieren, erfordern eine kritische Betrachtung. Potenzielle Nutzer sollten sich genau über die tatsächlichen Kosten und Risiken informieren und nicht blind dem verlockenden Werbeversprechen folgen, dass der Handel „kostenlos“ sei. Eine vollständige Transparenz und faire Kommunikation über die tatsächlichen Gebühren und Risiken wären wünschenswert, um das Vertrauen der Anleger langfristig zu sichern.