Wir stehen allen Kapitalanlageangeboten des Unternehmens sehr kritisch gegenüber, da der Hauptumsatzbringer bei nahezu allen Beteiligungen das Instrument des Nachrangdarlehens ist. Nachrangdarlehen haben jedoch immer ein Totalverlustrisiko. Das finden wir oft so nur im Produktinformationsblatt vermerkt nicht aber in der Produktbeschreibung selber. Gerade hier gehört das aber aus unserer Sicht hin. Viele der Kapitalanleger sind sich möglicherweise der Gefahr die ihrem Geld droht gar nicht bewusst. Wir haben dem Unternehmen einmal eine Presseanfrage übersendet. Hier die Fragen und Antworten.

Sehr geehrter Herr Bremer,

vielen Dank für die Zusendung Ihrer Presseanfrage. Im Folgenden finden Sie nun die Beantwortung Ihrer Fragen. Bei Rückfragen oder Anregungen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Die Bewertung.de

Es gibt 2 Portale die von Ihrer Seite betrieben werden. Leih deiner Umwelt Geld und leih Deiner Stadt geld. Leih deiner Stadt geld wirbt hier vor allem   mit Investitionen in kommunale Vorhaben. In welcher Form erfolgen die Investitionen der Anleger?

Jamal El Mallouki

Das Angebot LeihDeinerStadtGeld haben wir gestartet um Bürgerinnen und Bürgern eine Investition in ihre eigene Kommune zu ermöglichen. Statt dass sich die Kommune Geld bei einer Bank leiht, kann sie den Weg über die Bürgerschaft nehmen. Das hat viele Vorteile für Kommune und Bürgerschaft – neben wirtschaftlichen Aspekten auch in Punkto Transparenz und Ausgabensensibilität. Bei LeihDeinerStadtGeld erwerben die Anlegerinnen und Anleger eine anteilige, erstrangige Darlehensforderung gegenüber der jeweiligen Kommune.

Bei LeihDeinerUmweltGeld war es uns ein Anliegen, insbesondere auch bei kleineren Bürgerenergieprojekten einer breiten Bürgerschaft die finanzielle Teilhabe zu ermöglichen. Hier investieren die Bürgerinnen und Bürger über ein standardisiertes Nachrangdarlehen direkt in unterschiedliche Projekte verschiedener Projektträger.

Bei beiden Angeboten fließen alle Zahlungsströme aus Sicherheitsgründen über Treuhandkonten unserer Kooperationsbank. Wir selbst haben jedoch zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf das Bürgerkapital.

diebewertung.de

Ausweislich Ihrer Webseite LeihDeinerStadtGeld befindet sich auf dieser Webseite auch ein Hinweis auf die weitere oben genannte Plattform „Leih Deiner Umwelt Geld. Auf Leih deiner Stadt geld werben Sie mit prominenten Personen (Anlass unserer Diskussion). Halten Sie das nicht selber für gefährlich, denn der geneigte Anleger nimmt die Prominenz natürlich schon wahr, möglicherweise ist das so gar ein Grund in eines Ihrer Produkte zu investieren. Nach einem ersten Blick in Ihre Webseite „Leih Deiner Umwelt geld“ dürften viele Produkte dem grauen Kapitalmarkt zu zu ordnen sein?

Jamal El Mallouki 

Richtig ist, dass es wir bei LeihDeinerStadtGeld auf unsere Plattform LeihDeinerUmweltGeld hinweisen. Visuell haben wir durch die verschiedenen Farbeinsätze und Projektdarstellungen einen schnell erkennbaren Unterschied für den User geschaffen. Zudem ist uns das Thema Anlegerschutz sehr wichtig. Aus diesem Grunde klären wir den Anlegerinnen und Anlegern (unter Für Anleger/Anlegerhinweise) auf LeihDeinerUmweltGeld explizit auf, was ein Nachrangdarlehen bedeutet und welche Risiken dies in sich birgt. Zudem nutzen wir in Absprache mit der Verbraucherzentrale.NRW ein projektspezifisches Verbraucherschutzinformationsblatt in dem auf einer Din-A4-Seite alles Wichtige zur Geldanlage (auch die Risiken) für die Anlegerinnen und Anleger zusammengefasst wird. Hierzu besteht keine rechtliche Veranlassung – wir machen dies freiwillig, um so die Vergleichbarkeit und die Transparenz der Geldanlage zu erhöhen. Zudem wird jede Anlegerin, jeder Anleger im Investitionsprozess vor der endgültigen Kreditvergabe auf die Risiken explizit hingewiesen und muss per Check-Box den Inhalt aktivieren – sonst ist eine Vergabe nicht möglich.

Ein weiterer wichtiger Verbraucherschutz ist der Beginn der Widerrufsfrist erst ab Registrierung des Zahlungseingangs. So können die Anleger in Ruhe überlegen, ob und wann sie überweisen, und haben im Falle der Überweisung dann zusätzlich 14 Tage Bedenkzeit.

Diebewertung.de

Wir finden auf dieser Seite zu keinem Produkt einen Hinweis für den Anleger, das es sich um ein Produkt mit Totalverlustrisiko handelt. Warum wird darauf von Ihrer Seite nicht hingewiesen? Es erfolgt aus meiner Sicht nur ein Hinweis auf die Chancen nicht aber auf die Risiken.

Jamal El Mallouki

Wie bereits beschrieben, weisen wir an verschiedenen Stelle auf die Möglichkeit des Totalverlusts hin. Wichtig ist aber auch, dass die Anleger verstehen, wie sie das Risiko einordnen können. Ein Totalverlustrisiko besteht gemeinhin bei jeder Geldanlage – egal ob Sparbrief, Genussschein oder Aktie. Die richtige Aufklärung des Anlegers und die verständliche Erklärung der Geldanlage spielen in unseren Augen ebenfalls eine sehr wichtige Rolle.

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Besteht aus Ihrer Sicht, bei den Geldern die Sie für die Kommunen bzw. deren Projekte eingesammelt haben, keinerlei Ausfallrisiko für den Anleger? Wenn nicht warum nicht?

 Jamal El Mallouki

Wenngleich deutsche Kommunen zu den sichersten (und beliebtesten) Schuldnern weltweit gehören, besteht auch beim Bürgerkredit, wie bei jeder anderen Geldanlage auch, die Möglichkeit eines Ausfalls. Deshalb weisen wir auch auf dieses Emittentenrisiko hin, wie unwahrscheinlich es auch sein mag.

diebewertung.de

Unserer Redaktion wurde zugetragen, das Ihr Unternehmen eine Art Leadhändler sei. Ist dem so?

Jamal El Mallouki

Nein, dem ist nicht so. Dies würde unserem Verständnis von Daten- und Verbraucherschutz massiv widersprechen. Wir sind einerseits Plattformbetreiber der genannten Vermittlungsplattformen, andererseits sind wir technischer Dienstleister für kommunale und privatwirtschaftliche Unternehmen bei der Abwicklung und Administration von (webbasierten) finanziellen Bürgerbeteiligungen.

diebewertung.de In diesem Zusammenhang erfolgten auch 2 Hinweise auf das Unternehmen Infinus bzw. deren Vertriebspartner. Wenn ich Sie korrekt verstanden habe, dann hat es hier zu keinem Zeitpunkt eine (bewusste Zusammenarbeit) gegeben?

Jamal El Mallouki

Korrekt. Es hat hier zu keinem Zeitpunkt eine Zusammenarbeit gegeben.

diebewertung.de

Für wie viel Projekte haben Sie auf beiden Plattformen Geld eingesammelt?

Jamal El Mallouki 

Aktuell wurden für zehn Projekte erfolgreich Bürgerbeteiligungen realisiert.

diebewertung.de

Alle diese Projekte sind ja mit Renditeversprechen verbunden. Wurden diese in allen Fällen eingehalten gegenüber den Anlegern?

Jamal El Mallouki

Ja, bis dato gab es weder einen Zahlungsverzug noch -ausfall der Zins- und Tilgungsleistungen bei einem der realisierten Projekte.

diebewertung.de Gibt es Projekte die bereits komplett für den Anleger abgewickelt wurden (Renditeauszahlungen + Rückzahlung der Einlage)?

Jamal El Mallouki

Es gibt Projekte, bei denen eine ratierliche Tilgung erfolgt. Diese Tilgungen wurden bis heute alle pünktlich geleistet. Aktuell ist noch kein Projekt vollends zurückgeführt. Unberücksichtigt hiervon sind die Rückführung einzelner Laufzeittranchen.

diebewertung.de Ist es richtig das, ihrem Produktinformationsblatt folgend, alle von Ihnen angebotenen Produkte „Nachrangdarlehen“ sind?

Jamal El Mallouki

Wie eingangs beschrieben gilt dies nur für LeihDeinerUmweltGeld.

diebewertung.de

Wir erachten Nachrangdarlehen als eines der gefährlichsten Produkte des Finanzmarktes. Wie schließen Sie für die von Ihnen vermittelten Gelder aus, das es zu einem tatsächlichen Totalverlustrisiko kommt?

Jamal El Mallouki

Wer behauptet einen Ausfall ausschließen zu können, ist unseres Erachtens nach unseriös. Mit jeder Geldanlage geht ein Ausfallrisiko einher. Weder verheimlichen noch verharmlosen wir dies und möchten dies auch zukünftig so handhaben. Viel wichtiger ist es aus unserer Perspektive die Anleger umfänglich und verständlich aufzuklären, ein regelmäßiges Reporting der Projektträger zu ermöglichen und Anlegerfragen aktiv zu veröffentlichen. Zudem haben Anleger auf LeihDeinerUmweltGeld die seltene Chance stark diversifizieren zu können – und das schon ab 100 Euro. Hiervon machen viele der Anlegerinnen und Anleger auch Gebrauch und senken durch den Portfolioansatz ihr individuelles Anlagerisiko.

Wieso nutzen wir überhaupt das Nachrangdarlehen? Wir sind angetreten Bürgerbeteiligungen auch bei „kleinen“ Projekten realisieren zu wollen. Denn nur so können sie die breite Bürgerschaft auch an wichtigen Projekten, wie der Energiewende, teilhaben lassen. Das Nachrangdarlehen ist das kostengünstigste Investitionsinstrument und schmälert so die Investitionsquote bzw. die Rendite der Anlegerinnen und Anleger am geringsten. „Gefährlich“, wie Sie sagen, ist ein Finanzprodukt immer dann, wenn erhebliche Informationsasymmetrien zwischen Projektträger und Anleger bestehen. Mit unserer offenen Kommunikation und dem Reporting der Projektträger möchten wir dem entgegentreten und möchten uns als positives Beispiel für andere darbieten.

diebewertung.de Unterstellt es handelt sich auf ihrer Plattform bei allen Produkten um Nachrangdarlehen, warum wird dann nicht an hervorgehobener Stelle vor einem Totalverlust des eingesetzten Kapitals gewarnt?

Jamal El Mallouki 

Wie bereits erwähnt, bestehen Hinweise auf der Plattform, auf den Projektseiten und im Anlageprozess. Wir sind darüberhinaus offen für weitere, neue Vorschläge, um weiterhin den Anforderungen eines beispielhaften Anlegerschutzes zu entsprechen.

 

Viele Grüße

Jamal El Mallouki

Geschäftsführer